来源：张良计

最近网上很多中产返贫的例子，有人让我分析一下，我觉得有些说法没有讲到点子上。

中产返贫的真正关键，是以往的人生决策出现了重大失误。

一方面，高估了自己所掌握的资源和能力，另一方面，低估了自己的欲望，没有对欲望进行可行性管理。这两者碰到一起，产生化学反应，变成埋在未来人生道路上的一颗地雷，时候到了引爆了而已。‍‍‍‍‍‍‍‍

‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍我举个具体例子，买房。

很多人买房子，其实是不清楚自己的核心诉求的。

一开始觉得户型很重要，看了几套房子以后认为小区环境也不能妥协，物业管理要跟上，过了几天又发现地段才是重点，最好离地铁近上班不堵车，再过一个月又觉得面积大住着才舒服。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

但问题是，在有限的预算下，满足所有条件是不可能的，一定要从中做出取舍。

什么需求是一定要的，什么是可以缓缓的，什么是不必的，如果一开始心里就没谱，看多了房子花了眼，核心诉求一变再变，一会儿这样一会儿那样，最后哪样都捞不到。

一位中介朋友曾告诉我，通过观察很多人买房的行为逻辑，就能推断出这个人的性格，做事风格，甚至能不能成事儿都能看个七七八八出来。‍‍‍‍‍‍‍‍‍

比如有的人在看了五六套房子之后，果断舍弃了学区和物业管理水平，坚定不移地要南北通户型，坚定不移地要中高层，除了这2个条件以外其他都可以妥协，很快就选到了自己心仪的房子。

这种就是很清楚自己要什么的人，目标感明确，不拖泥带水，只抓核心本质，更容易达到目标。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

再比如有的人买房不是为了自主，而是为了以后转手出去好卖。所以他就紧盯顶级地段的小户型，因为他的思路不是这个房子我住好不好，而是以后买我这个房子的下家会是哪一类人，他们是个什么心态，他们会有什么需求？‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

这种人买房，压根就不会从自身体验出发，而是全部瞄准下家的需求做筛选，把自己放在未来买他房子的人的角度去想，什么样的房子以后才能更好地卖出去？‍‍‍‍‍

这些都属于想的明白的，那么反例自然也有，没有想明白的又是什么样子的呢？

最典型的是既要又要，但自己的经济实力不足以支撑。‍‍‍‍

比如，看到小区大花园也想要，看到会所也想体验，看到豪华的装修就挪不开腿，最后回头看口袋里的现金没有多少，没关系，贷款拉到满，先享受了再说。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

还有一种是目标游移不定，今天一个样，明天一个样。‍‍‍‍‍‍

比如一开始看房子只关注居住品质，结果看着看着觉得居住品质是其次的，投资收益才是最重要的，于是又去关注房子的涨跌行情。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

但是要居住品质和要收益回报，在有限的预算下本身就不是一个逻辑，后面的筛选标准也大不一样，没有办法混为一谈。

‍‍‍‍‍‍‍‍‍为什么我要拿买房来举例？‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

因为它太典型了，简直就是我们人生众多决策中的缩影。

它背后反映出一道终极命题，那就是：

你所掌握的资源，应该怎么去合理分配，怎么去规划生产，怎么去实现价值的最大化。在这个过程中，你需要考虑时间的推移，考虑环境的变化，考虑中途出现的风险，考虑你的盈利ROI水平。

换句话说，如果人生是一场为期数十年的游戏，作为最高指挥官的你，会选择怎样去经营？‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

别看说起来玄乎，这是每个人一辈子都在完成的课题。‍

来到这个世上走一遭，你是选择浑浑噩噩地过，是按部就班地过，是大起大落地过，还是稳扎稳打地过，背后其实都是你的经营策略。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

而中产返贫，就是人生的经营策略发生重大失误的结果。‍‍‍‍‍

买房杠杆拉太高，让妻子在家全职带娃，给孩子报国际学校，日常过度消费......这些都只是表象。

背后真正的原因，是对未来变化的认知不足，对自己又过分地自信，最终以超出目前能力的方式，提前享受还不属于这个阶段的人生。

用打游戏来比喻，就是顺风局打太久，渐渐以为自己天下无敌，于是掉以轻心，最后落入生活精心布置的陷阱。

简单说，太浪了。

那么真正稳妥的人会怎么做呢？

恰好我认识身边不少稳扎稳打的人，我看着他们一步步发家致富，哪怕是经济环境差的这几年，这些人依然逆势腾飞。

他们最大的特点是，越有钱，越不敢随便花钱。

什么意思？

物质享受永远排在最后，因为这是消费。而比消费更重要的，排在前面的，是投资。

投资什么？

投资自己的事业版图，投资自己的人脉经营圈，投资在行业里的耳目眼线，投资在某个领域的专业知识技能，投资保险信托给自己一份长远的保障......

在他们眼里，钱是交换资源的工具，是达到目的的手段，是解决问题的硬通货，是防范风险的保护伞，唯独钱不等于钱本身。

所以这些人花钱的习惯是，一分钱一分货，花多少钱都讲究个ROI.

并且这个“货”，一定是能在以后带来长远收益的价值，或者能对周遭事物产生深远的影响，绝不是一时冲动，只为自己高兴而服务的即时消费。

等到前面这些都安排妥当了，再看自己还有多少余钱，再计划分出来多少钱去满足物质和精神上的自我享受。

所以你看，同样是买豪车，普通人想的是拍照发朋友圈，开在路上邻居见到了有面子。这些都是为自己的虚荣心买单，是为了悦己，是满足自我的情绪价值，这是消费。

而有钱人考虑的，首先是买豪车能给公司经营抵更多的税，在接待重要客户时彰显自身实力，最后顺带装个逼，这就是投资。

你品一品，本质区别在这里。‍

很多人从来不会对自己的需求做一个系统性的梳理，哪怕在决定花这个钱之前，问自己几个简单的问题也好：‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

1. 我真的需要这个东西吗？

2. 它满足了我什么层次的需求，这个需求很重要吗？

3. 没有它，我会死吗？

4. 我有更容易达成目标的替代方案选择吗？

看到这里也许会有人说，干嘛把日子过这么苦，稍微放纵一下，随心所欲不好吗？

不，这不是鼓励大家过苦日子，而是你在做任何决策之前，都要聚焦好自己的人生战略目标。不要因为一些似是而非，可有可无的需求，而把有限的资源统统浪费掉。‍

马斯洛需求金字塔大家都知道，最底层的需求是什么？生存。

只有满足了最基本的生存需求，你才能一步步往上升级，最终获得自我的价值认同。‍‍‍‍‍‍‍‍‍

但实际上，生存所需要的条件并没有那么多。‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍‍

没有漂亮的衣服穿就不能出门了吗，没有大平层的房子就没地方住了吗，没有山珍海味就不能吃饭了吗？‍‍‍‍‍‍

仔细想想，显然不是的。

如果你有70分的【实力】，就要把自己的【消耗】控制在60分，同时追求80分的【增长】。永远给自己留10分的盈余，这才是最稳妥，最不容易出错的人生策略。

时刻反思，哪些是你人生中最重要的东西，能为你一辈子保驾护航的，能带给你长期安全感的，能成为你的生产资料不断创造价值的，把这些最根本的东西牢牢抓在手里。

先让自己长久地活下去，再想办法活得好一点，活得质量高一点。

按照这个思路去规划你的金钱，时间，资源，投入，一切都会豁然开朗。

就像打王者荣耀一样，为什么后期输出位的人，装备都要堆血，而不是追求极致的伤害输出？

因为只有站住了不死，你才有输出。反过来，哪怕你攻击力再高但是个脆皮，敌人集火干你1秒就挂了，这时你就是团灭发动机。

游戏如人生，道理都是相通的。