APP推广合作
联系“鸟哥笔记小乔”
浦发银行业绩和风控掉队,新帅谢伟重拾“对公之王”有多难?
2024-11-07 10:17:02

撰文丨一视财经 晓宇

编辑 | 高山

过去一年,三十而立的浦发银行深陷增长焦虑,创下了A股上市银行跌幅之“最”;2024年,浦发银行先后迎来了“换帅”“换将”,浦发银行业绩连续三年掉队,能否迎来期待已久的恢复性增长?新帅能带领浦发重拾“对公之王”吗?

业绩承压 内控失调

作为最早登陆上交所的A股上市银行,浦发银行曾因对公业务突出,享有“对公之王”美誉,在股份制银行中一度位居“三甲”,业绩可与招商银行、兴业银行比肩。2013年,浦发银行首次跨入《财富》世界500强,显示了其对公业务的强大实力。

然而,2017年,成都分行造假案爆发,浦发银行迎来了自己的至暗时刻。

浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元。

这一行为被银监会定性为“一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件,涉案金额巨大,手段隐蔽,性质恶劣,教训深刻”。该分行多年来非常反常的坏账为零,却未被重视,暴露出了严重的内控问题。

由于浦发银行内控存在巨大漏洞,导致浦发银行资产质量承压,2017年至2019年间,不良贷款率居高不下,分别为根据搜索结果,浦发银行2017年至2019年的不良贷款率分别为2.14%、1.92%和2.05%,而兴业银行同期不良贷款率为1.59%、1.57%和1.54%。

同时,2017年至2020年间,浦发银行对公业务增长出现停滞,且不良率升高,昔日的优势已不再。业绩承压颇为明显,浦发银行进入了“调结构、保收入、强管理、降风险”的阶段。

根据浦发银行发布的年报,2019年至2023年,连续四年营收净利“双降”,浦发银行的营收增速从11.6%下降至-8.05%,归母净利润增速从增长5.36%到下降28.28%,并且2021年至2023年连续3年营收与净利润下滑。

特别是2023年,浦发银行的归母净利润下降28.28%,在A股上市的42家商业银行中,利润增速垫底。

浦发银行业绩和风控掉队,新帅谢伟重拾“对公之王”有多难?

同时,浦发银行还延续着业绩和资产质量的双重挑战。

2021至2023年,浦发银行的核心一级资本充足率从9.4%降至8.97%,一级资本充足率从11.29%降至10.63%,资本充足率从14.01%降至12.67%。在不良贷款方面,2023年浦发银行不良贷款率从2022年末下降0.04个百分点至1.48%,不良贷款金额减少4.21亿元至741.98亿元。但2024年上半年,在不良贷款率进一步降低的同时,不良贷款金额却增加了5.60亿元,显示出资产质量压力依然存在。

高管更迭 谢伟掌舵

正值浦发银行业绩承压之际,浦发银行传来了换帅的消息2023831日,浦发银行披露半年报营业收入和归母净利润已经连续三年下滑之后,其管理层开始了变动。

20239月,浦发银行原董事长郑杨和原行长潘卫东因工作调动原因双双递交辞呈。随后,张为忠被任命为浦发银行党委书记、董事长,接替郑杨的职位。

张为忠之前在中国建设银行有28年的任职经历,曾在建设银行大连市分行等担任过多个职务,并担任过建设银行普惠金融事业部总经理等职

浦发银行行长一职在潘卫东辞职后空缺了近10个月,直到20247月,谢伟被任命为浦发银行党委副书记,并有望出任浦发银行行长一职。107日,浦发银行发布公告称,国家金融监督管理总局已核准谢伟该行行长的任职资格。

浦发银行业绩和风控掉队,新帅谢伟重拾“对公之王”有多难?

公告称,谢伟自9月30日起就任浦发银行行长。谢伟此前在浦发银行担任副行长、董事会秘书,并且是浦银安盛基金管理有限公司的董事长。

自此,浦发银行新一届领导班子落定。

2005年入行至今,谢伟已深耕该行19载。最初,谢伟初入浦发银行,曾在公司及投资银行总部与发展管理部、投行业务部、大客户部担任要职,并出任福州分行党委书记、行长。

4年后,谢伟回到总行,并于2016年升任为浦发银行副行长。

从过去几年的经验履历来看,谢伟早年曾担任过建行河南省分行公司业务部总经理、许昌分行行长;加盟浦发银行后又主管过资金总部总经理,资产管理部总经理、金融市场部总经理等,均为其在对公、金融市场、资产管理等领域积累了丰富的经验。

在8月20日浦发银行召开的中期业绩发布会上,谢伟指出,“浦发银行虽然今年上半年的信贷规模增长量、增速在同业中表现较好,但更多是补填过去的欠账,还不能满足现在和未来的发展要求,我们力求资产结构的不断优化;同时,五大赛道目前初见成效,但仍要更加有效地发挥作用,在9万多亿规模里的效用有效提升还有一段道路。”

此外,谢伟还提出,对于下一阶段浦发银行的发展脉络有五项举措:其一是厚植“以客户为中心”经营理念;其二是“数智化”战略动能的索引下,继续打造科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融和财资金融五大赛道新优势;其三是做优做强公司、零售、金融市场领域的三大基本盘;其四是坚持效益和质量优先,筑牢根基;其五是夯实基础管理,严守风险底线。

在新董事长张为忠上任不久,浦发银行还启动了“一投三收”即信贷投放、营收中收、清收为核心的百日行动,来增强风控。

随着谢伟的上任,浦发银行似乎正站在重拾“对公之王”荣光的十字路口,但内控风控问题仍是新管理层亟需解决的重要课题。

2024年,浦发银行因多项违规行为受到监管处罚,罚款总额高达数百万元。2月,北京分行因现金清分外包风险管控存在重大缺陷等问题被罚款150万元;7月,杭州萧山支行因违反账户管理和清算管理规定被罚款300万元;10月,天津分行因向“空户”虚假放贷被罚款160万元。这些事件不仅暴露了浦发银行在现金管理、账户管理、信贷业务等方面的内控不足,也反映出风险管理的薄弱环节。

面对这些挑战,浦发银行需要在保持业绩增长的同时,加强内控合规建设,提升风险管理能力,确保银行的稳健运营。这不仅是对新管理层的考验,亦是浦发银行重拾“对公之王”地位的必经之路。

关键词
一视财经
分享到朋友圈
收藏
收藏
评分

综合评分:

我的评分
Xinstall 15天会员特权
Xinstall是专业的数据分析服务商,帮企业追踪渠道安装来源、裂变拉新统计、广告流量指导等,广泛应用于广告效果统计、APP地推与CPS/CPA归属统计等方面。
20羽毛
立即兑换
一书一课30天会员体验卡
领30天VIP会员,110+门职场大课,250+本精读好书免费学!助你提升职场力!
20羽毛
立即兑换
顺丰同城急送全国通用20元优惠券
顺丰同城急送是顺丰推出的平均1小时送全城的即时快送服务,专业安全,准时送达!
30羽毛
立即兑换
一视财经
一视财经
发表文章39
一视财经是国内著名财经深度自媒体,以短视频、图文等形式,对财经、金融、科技进行生动、专业、深度的解读。一视财经(yishicaijing)
确认要消耗 羽毛购买
浦发银行业绩和风控掉队,新帅谢伟重拾“对公之王”有多难?吗?
考虑一下
很遗憾,羽毛不足
我知道了

我们致力于提供一个高质量内容的交流平台。为落实国家互联网信息办公室“依法管网、依法办网、依法上网”的要求,为完善跟帖评论自律管理,为了保护用户创造的内容、维护开放、真实、专业的平台氛围,我们团队将依据本公约中的条款对注册用户和发布在本平台的内容进行管理。平台鼓励用户创作、发布优质内容,同时也将采取必要措施管理违法、侵权或有其他不良影响的网络信息。


一、根据《网络信息内容生态治理规定》《中华人民共和国未成年人保护法》等法律法规,对以下违法、不良信息或存在危害的行为进行处理。
1. 违反法律法规的信息,主要表现为:
    1)反对宪法所确定的基本原则;
    2)危害国家安全,泄露国家秘密,颠覆国家政权,破坏国家统一,损害国家荣誉和利益;
    3)侮辱、滥用英烈形象,歪曲、丑化、亵渎、否定英雄烈士事迹和精神,以侮辱、诽谤或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名誉、荣誉;
    4)宣扬恐怖主义、极端主义或者煽动实施恐怖活动、极端主义活动;
    5)煽动民族仇恨、民族歧视,破坏民族团结;
    6)破坏国家宗教政策,宣扬邪教和封建迷信;
    7)散布谣言,扰乱社会秩序,破坏社会稳定;
    8)宣扬淫秽、色情、赌博、暴力、凶杀、恐怖或者教唆犯罪;
    9)煽动非法集会、结社、游行、示威、聚众扰乱社会秩序;
    10)侮辱或者诽谤他人,侵害他人名誉、隐私和其他合法权益;
    11)通过网络以文字、图片、音视频等形式,对未成年人实施侮辱、诽谤、威胁或者恶意损害未成年人形象进行网络欺凌的;
    12)危害未成年人身心健康的;
    13)含有法律、行政法规禁止的其他内容;


2. 不友善:不尊重用户及其所贡献内容的信息或行为。主要表现为:
    1)轻蔑:贬低、轻视他人及其劳动成果;
    2)诽谤:捏造、散布虚假事实,损害他人名誉;
    3)嘲讽:以比喻、夸张、侮辱性的手法对他人或其行为进行揭露或描述,以此来激怒他人;
    4)挑衅:以不友好的方式激怒他人,意图使对方对自己的言论作出回应,蓄意制造事端;
    5)羞辱:贬低他人的能力、行为、生理或身份特征,让对方难堪;
    6)谩骂:以不文明的语言对他人进行负面评价;
    7)歧视:煽动人群歧视、地域歧视等,针对他人的民族、种族、宗教、性取向、性别、年龄、地域、生理特征等身份或者归类的攻击;
    8)威胁:许诺以不良的后果来迫使他人服从自己的意志;


3. 发布垃圾广告信息:以推广曝光为目的,发布影响用户体验、扰乱本网站秩序的内容,或进行相关行为。主要表现为:
    1)多次发布包含售卖产品、提供服务、宣传推广内容的垃圾广告。包括但不限于以下几种形式:
    2)单个帐号多次发布包含垃圾广告的内容;
    3)多个广告帐号互相配合发布、传播包含垃圾广告的内容;
    4)多次发布包含欺骗性外链的内容,如未注明的淘宝客链接、跳转网站等,诱骗用户点击链接
    5)发布大量包含推广链接、产品、品牌等内容获取搜索引擎中的不正当曝光;
    6)购买或出售帐号之间虚假地互动,发布干扰网站秩序的推广内容及相关交易。
    7)发布包含欺骗性的恶意营销内容,如通过伪造经历、冒充他人等方式进行恶意营销;
    8)使用特殊符号、图片等方式规避垃圾广告内容审核的广告内容。


4. 色情低俗信息,主要表现为:
    1)包含自己或他人性经验的细节描述或露骨的感受描述;
    2)涉及色情段子、两性笑话的低俗内容;
    3)配图、头图中包含庸俗或挑逗性图片的内容;
    4)带有性暗示、性挑逗等易使人产生性联想;
    5)展现血腥、惊悚、残忍等致人身心不适;
    6)炒作绯闻、丑闻、劣迹等;
    7)宣扬低俗、庸俗、媚俗内容。


5. 不实信息,主要表现为:
    1)可能存在事实性错误或者造谣等内容;
    2)存在事实夸大、伪造虚假经历等误导他人的内容;
    3)伪造身份、冒充他人,通过头像、用户名等个人信息暗示自己具有特定身份,或与特定机构或个人存在关联。


6. 传播封建迷信,主要表现为:
    1)找人算命、测字、占卜、解梦、化解厄运、使用迷信方式治病;
    2)求推荐算命看相大师;
    3)针对具体风水等问题进行求助或咨询;
    4)问自己或他人的八字、六爻、星盘、手相、面相、五行缺失,包括通过占卜方法问婚姻、前程、运势,东西宠物丢了能不能找回、取名改名等;


7. 文章标题党,主要表现为:
    1)以各种夸张、猎奇、不合常理的表现手法等行为来诱导用户;
    2)内容与标题之间存在严重不实或者原意扭曲;
    3)使用夸张标题,内容与标题严重不符的。


8.「饭圈」乱象行为,主要表现为:
    1)诱导未成年人应援集资、高额消费、投票打榜
    2)粉丝互撕谩骂、拉踩引战、造谣攻击、人肉搜索、侵犯隐私
    3)鼓动「饭圈」粉丝攀比炫富、奢靡享乐等行为
    4)以号召粉丝、雇用网络水军、「养号」形式刷量控评等行为
    5)通过「蹭热点」、制造话题等形式干扰舆论,影响传播秩序


9. 其他危害行为或内容,主要表现为:
    1)可能引发未成年人模仿不安全行为和违反社会公德行为、诱导未成年人不良嗜好影响未成年人身心健康的;
    2)不当评述自然灾害、重大事故等灾难的;
    3)美化、粉饰侵略战争行为的;
    4)法律、行政法规禁止,或可能对网络生态造成不良影响的其他内容。


二、违规处罚
本网站通过主动发现和接受用户举报两种方式收集违规行为信息。所有有意的降低内容质量、伤害平台氛围及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行为都是不能容忍的。
当一个用户发布违规内容时,本网站将依据相关用户违规情节严重程度,对帐号进行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停账号的处罚。当涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通过作弊手段注册、使用帐号,或者滥用多个帐号发布违规内容时,本网站将加重处罚。


三、申诉
随着平台管理经验的不断丰富,本网站出于维护本网站氛围和秩序的目的,将不断完善本公约。
如果本网站用户对本网站基于本公约规定做出的处理有异议,可以通过「建议反馈」功能向本网站进行反馈。
(规则的最终解释权归属本网站所有)

我知道了
恭喜你~答对了
+5羽毛
下一次认真读哦
成功推荐给其他人
+ 10羽毛
评论成功且进入审核!审核通过后,您将获得10羽毛的奖励。分享本文章给好友阅读最高再得15羽毛~
(羽毛可至 "羽毛精选" 兑换礼品)
好友微信扫一扫
复制链接