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财富自由是职场女性的Plan B
2020-05-08 16:34:44

Twitter上看到过一个有趣的问题 :“职场女性,如果你能给年轻时的自己一个建议,那会是什么?”



答案五花八门,有人说,“勇敢地说no”

也有人说“没有任何工作会在意你的个人生活质量,你分分钟会被其他人取代。所以,千万不要牺牲你的健康和家庭...尤其一定不要牺牲自己”

还有人说“永远都要努力去掌握一些能够养活你的,有创造性的副业或者是兴趣爱好。”

我把这个问题发到旧同事群和闺蜜群,很多人和我的答案出奇的一致:一定不要羞于和老板谈钱,工作之余学会理财。

以前跳槽参加面试的时候,我最怕的问题就是“你要求的工资是?” ;工作很辛苦,业绩不错时想跟老板谈涨薪,常常不知道如何开口,憋出内伤。

每月收到工资后,不知道怎么储蓄或理财,所有的收入都是活期;跟着朋友同事学买基金和股票,只是照猫画虎研究了K线,5日均线。不懂装懂地追高杀跌,没有赚到钱亏着割了肉,从此再也不敢看股票软件。

不知不觉到了40+,家庭支出越来越多,收入增长越来越慢,工作机会也越来越少;想学投资,但是又害怕赚不到钱.. 我曾经一度陷入了焦虑,对未来充满惶恐。

去年的时候,逼着自己必须做改变,重新开始规划财务。定投了基金,买一些有潜力的股票做长线投资,开始副业并有了第一笔收入,消费也更加理性。

我见过不少女生和我过去一样是没有plan B ,还在拼命地买买买,盲目的跟着别人投资或者干脆什么都不想,走一步算一步。

但是今年的疫情让想象中稳定工作开始摇摇欲坠。如果经济危机真的来了,我们的钱够花多久?

现在的我,距离财务自由还有十万八千里,也远不是什么成功人士。之所以写这篇文章,就是想提醒女生们及早做好财务规划并勇敢的和钱做朋友。

只有这样,假如某一天面临裁员失业,生活变故,始终可以优雅而微笑的面对。


1
财富自由是啥?

《富爸爸,穷爸爸》里财富的定义是:“当你完全不工作(或者你家里的所有人都完全不工作时),你现有的生活水平之下你所能生存的月数“。也就是说:

够花的时间(月) =现有全部资金 /月支出

全部资金包括了现金,还有股票,房产,珠宝,黄金等可以按照市场价格折算的钱。

支出包括还房贷,花呗,信用卡,孩子学费和课外班,健身,美容,买衣服,买护肤品,喝咖啡,买书...

简单举个例子,比如你每月的花费是5000元,而你有20000元的储蓄,没有其他的现金流,那么你的财富大约是4个月。

财富自由就是不工作,钱够花的时间。比如是5年,10年甚至一辈子。

2
多种收入而不是只有工资

如果,你有房子在出租,每个月有6000元净收入,支出还是保持在5000元,那么就算丢了工作,还是实现了“财务自由”。当然一旦支出增加,那么这种收支平衡就会被打破。

房屋租金当然算工资之外的收入。除此之外的收入还可能是:

1:第二职业收入:

比如兼职主播,心理咨询,家教,代购,在线开课,微商收入... 我认识的一位朋友,正职是女飞行员,但是业余时间喜欢帮朋友们淘点好吃的,好玩的,慢慢的她自己开了微店,生意越来越好。疫情期间飞行安排少了很多,副业变成了主要收入,生活质量一点都不受影响。

2:IP收入,加盟费等:

如果自己写的书,画的漫画出版了,那么出版专利会持续的带来收益。如果自己经营一家给年轻人吃的板栗小店,别人想加盟,那么每个年每月都会有加盟费收入。

3:通过投资赚得现金流或者资本利得:

房屋租金就是稳健的现金流。我的好朋友很早前就把所有的收入投入到在中心城区买房,这么多年下来买了不止5套房子,朋友们曾笑称她家里的房本多得够打牌用了。现在除了月供之外,每个月她在租金上的收入超过5万元,所以她在40岁的时候完全的财富自由了。

投资利得是比如把房子卖掉的差价、股票赚的钱...很多朋友会把投资带来的回报作为家庭的旅游金、再次买入房产,购买教育、医疗等各种保险。

这些都是第二收入,除此之外,我们当然要努力去增加工资收入,比如提升工作效率,让老板看到你的工作成果,勇敢的去竞争更高的职位....

总结:把本质工作做好的时候别忘了去发掘第二收入

3
合理的规划消费和支出

合理的规划支出也是实现财务自由的方法,很多会过日子的姑娘还会为基本支出记账,这是一个非常好习惯。

我建议除了基本支出外,设立奖励支出。

假如每个月的所有收入支付了基本消费之外有10000元盈余,那么从中拿出30%去做投资,10%做定期储蓄,10%做年底的旅游基金,那么还剩下5000元就是奖励支出,给自己买更好的化妆品,买包,换更好的家电,让心情更美好。

特别提醒,奖励支出=(所有收入-固定支出)* 消费基金百分比

这和提前的大笔消费,或者发了工资就去买奢侈品会有很大的不同,强制储蓄或者留出理财基金是关键,这一点非常重要。

不是说要减少消费,合理消费还会让自己的收入能力提高。比如:

1: 减少盲目的买买买,特别是线上购物。很多人会发现淘宝上买的衣服货不对板,不合适就是浪费。要买就买好的,也就是经典款。

别想着学时尚博主天天买东西,她们买一个包写一篇文章赚取广告费,不是支出反而有收入。买的时候想想,除了带来心情愉悦,还会不会有其他好处?

别囤积衣服和鞋子,一线城市的房价那么贵,为了一年都不穿的衣服搞个5平方的衣帽间需要25万,这个钱拿来投资获取现金流更划算。

2: 在健康和身体投入上,别省。请一个好的健身教练,天天催你去锻炼,办了健身年卡而不去锻炼是最大的浪费。

护肤品和化妆品在能力范围内用最好的,减少未来去做护理和医美的费用。超声刀,热玛吉,线雕啥的好贵,好痛,而且还有风险。每天化妆让自己看起来更有精气神,工作会更加努力。

3:持续的投资在提升自我认知上。比如读书,上课等,让自己更有职场竞争力。把年底奖金,股票分红投资在一项技能学习上,争取第二收入。女生只有不断进步才会不被男性看扁,智慧比美貌更持久。

总结:合理的规划消费,尽量不要财务透支。


4
学习投资,靠钱而不是靠时间赚钱

未来的中国必然是老龄社会,靠社保,靠孩子来养老显然不靠谱。想通了这些,就马上行动,规划投资。

如果是刚入门的理财小白,这些简单的投资方式可以了解下。

1:理财产品与定投基金 不懂股票的女生最适合的投资方式是买理财产品与基金定投,风险非常低,虽然收益也不多,但是每年也会有盈利。

2:投资房产 相对与股票,买房产相对来说比较容易理解。但是现在一线城市房价太高,租售比低。如果想投资,那么务必花很多的时间去了解和考察,买自己熟悉的区域的房子,包括周边楼盘的售价,是否有写字楼,学校等等。不要买不熟悉的城市的房子,风险很大。

3:基金或股票投资 女生要不要尝试基金和股票投资?很多人会害怕风险,我想投资可以分为长期投资和短期投资

如果有一笔钱长期不用,那么可以在自测自己心理承受能力后,买入偏股票或者偏债券型基金。我从去年买入的基金收益都不错,原因在于我有一位非常信得过的基金经理,但是他给我推荐的基金我会仔细研究后再购买。

股票也不是那么可怕,但是职场女性不建议短线炒股,没时间,心理承受能力普遍不强。

选择投资优质公司的股票,比如茅台,招行等(这个我随便说说哈,每个人都有不同的选择)。仔细研究,并在股票价格低于预估价值的的时候买入并长期持有。长线投资不需要过多的去盯盘,不用担心情受股价影响而波动,年底还有分红。

特别提醒:股票和基金投资的时候切忌是不研究,听消息,然后盲目跟风。如果没有自己的研究和分析,还不如不去碰股票,否则都是韭菜。

去年到现在,我在股票和基金上初步实现了预计的收益,虽然不高,但是作为初学者,总算是向迈进了第一步。我想大家也可以从一点点投资开始,勇敢的去试试。

总结:学习投资,不要怕,先从一点点开始。



看到这,很多懂投资的朋友心里一定在嘀咕,这也太简单了,不是很基础的吗?

但是恰是这些简单的知识,很多女孩因为依赖、不愿意学习,害怕风险而逃避,幻想着想着船到桥头自然直。

但是身边越来越多的现实事件告诉我们,没有一劳永逸的公司、家庭甚至政策。经济独立是女性最重要的功课,只有努力去实现财务自由,才能不慌不乱,获得最终的安全感。

最后,分享毛姆在《刀锋》中的一句话“ 钱给了我世上最珍贵的东西-独立自主。现在只要我愿意,就可以叫任何人见鬼去,真是开心到无法想像“。

共勉。

-The End-

后记:写这篇文章的时候,我以为自己疯了,作为一个理财小白,我竟然敢写钱,写投资。过去几十年,我一直很羞于谈钱,认为是伤感情,是俗的。但是如果现在要对年轻时的自己说一句话,我一定会说:早点学会和钱做朋友,早点做规划财富。

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Hanni
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Hanni
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