APP推广合作
联系“鸟哥笔记小乔”
互联网支付平台主要由什么构成(解读新零售电商支付平台)
2022-08-11 09:45:07

互联网支付平台主要由什么构成(解读新零售电商支付平台)一、业务边界梳理

在进行平台规划前,先梳理支付上下游的业务关系有哪些。 梳理的流程主要通过业务场景进行。例如从用户下单交易场景为例:

图1-1用户下单流程

图1-1是一个简单的下单交易场景,在提交订单后,就跳转至支付收银台进行选择支付方式时,提交订单后续动作属于支付平台的业务范畴,那么我们上面的提交订单的业务就属于支付平台的上游,我们可以按照这种方法,先将支付平台的边界梳理清楚,确定支付平台的上下游业务有哪些组成。

二、支付平台框架规划

通过业务边界梳理,将业务边界以及平台框架规划图2-1所示:

电商支付平台主要由支付中心、账户中心、对账中心、清算中心构成。国内的电商平台搭建账户体系需要有支付牌照才能建立,像拼多多、快手电商、字节跳动都先后购买牌照,就是为了合规性处理二清问题,同时可以降低自身手续费。

无支付牌照的电商企业,可以依托于第三方支付平台或银行内部户搭建相应的账户体系,在电商支付平台内只做数据的记录,便于对账。所有的资金清分由第三方支付平台或银行进行清分,避免电商平台违规进行二清的业务。

三、各业务模块介绍

1. 支付中心

图3-1支付中心

(1)支付中心

包含了通道管理、订单管理、路由管理、预警通知这四个模块。与支付中心对接内部模块有订单中心、账户中心、会员中心、SAP、资金管理系统等。

(2)通道管理

通道管理连着支付中心与外部系统的,管理着整个支付系统对接了多少的支付通道、鉴权通道、通道的秘钥等相关数据。

(3)订单管理

由于支付中心和订单中心是解耦的关系,所以支付中心的订单单独记录。

(4)路由管理

路由管理是为了支付的成功率、降低支付成本,主要是用在电商平台自由的快捷支付通道中,但是随着用户对于自身数据保护意识提高,导致很多用户不愿意在电商平台进行绑卡。 这就使得电商平台需要接入微信、支付宝这些支付方式。

接入微信支付宝需要平台下的商户分别在支付公司和微信、支付宝进行进件获取商户号(为了合规性,避免二清问题)。这就导致电商平台每个更换渠道,都需要将所有商户重复进件(微信还需要进行实名认证才能进行收款),所以使得切换成本巨大。导致很多企业都放弃了原本快捷支付横行时的路由管理,直接与某个支付渠道进行战略合作,深度捆绑。

2. 账户&清算中心

图3-2

(1)清算中心是为了将每笔交易中的交易金额,根据订单的属性进行清分以及结算。

比如一笔订单中,用户将多个商家的商品同时加入购物车,同时使用了商家优惠券、平台优惠券进行支付。订单在支付完成后需要清楚计算出用户实际支付金额、每个商户的结算金额、平台手续费金额、平台优惠活动出资金额等。

(2)为什么子系统的交互流程是订单中心->清算中心->账户中心,而不是订单中心->支付中心->清算中心->账户中心这样的业务流程。

是因为这个新零售的电商模式有线下门店的存在,线下门店有很多现金支付部分,这部分交易是不与支付金额交互的,但是又需要将线下部分的手续费、优惠金额等计算清楚,所以就由订单将数据同步至清算中心进行计算清楚,然后进行账户入账处理。

(3)账户中心

账户中心是处理整个新零售电商系统的记账本,里面包含各式各样的记账本,包含支付渠道账户、门店账户、会员账户、营销账户、预付卡账户。每个账户用途不一样,但是背后是对应的实际资金用途。通过各类的业务记账簿,管理层面可以清晰的查看每种账户的流水情况,便于查看公司目前的经营状况。同时有记账簿,可以一定程度的避免伪造数据的存在。

由于门店有部分收银是使用现金收银的,所以记账户单独会有现金余额记录。自营门店的现金余额将需要进行上缴,然后进行冲销。而加盟商的现金仅仅作为记账处理。日切后,生成日终余额的快照,然后将现金余额进行归零处理。

同时加盟商模式是货款是通过销售款进行冲销的,当总部代加盟商收款(线上收银)不足以冲销货款时,那么此时账户余额会出现透支。每个加盟商根据信用良好情况会有一个透支额度,后续销售额代收款优先冲销透支额度。每个加盟商的透支额度都会有一个期限,到期后未缴纳将进行预警通知。

3. 对账中心

图3-3

对账中心主要是将针对内外部记账进行自动核对,对账过程先是需要将对账方的账单进行解析,并且入库处理。对账第一步总账核对,先看总笔数、总交易额是否正确。

然后再进行明细核对,明细核对时需要将双方的对账单进行正向核对、反向核对,将差异的数据流入到差错池进行处理。将错误的结果流入差错池进行差错处理。在完成差错处理后给各业务提供对应的账单,让各业务部门进行对账处理。

四、业务流程设计

1. 订单支付流程

图4-1

订单整体的支付流程主要分为以下几步完成:

(1)由订单中心创建交易订单后,在交易环节请求支付中心,支付中心创建对应的支付订单。由支付中心统一调用支付渠道接口,最终将支付的结果返回给订单中心。

(2)订单中心根据支付中心返回支付结果进行下一步动作。

如果是支付失败,则订单整体失败处理。支付成功将调用清分接口进行清分处理,清分这一步是异步处理的。不影响C端用户前端的体验。清分计算完成后,将调用记账接口进行记账处理,此时清分状态为已清分待结算状态。

(3)由于是新零售的电商体系,所以还有一个线下履约过程。

订单履约完成后,才能够将对应的交易金额结算给门店(加盟商)。门店结算还有一个判断依据是是否到了结算周期,不同区域的门店会有对应不同的结算周期的配置。

一般结算周期有T\D+N,T是指工作日,D是指自然日,例如T+1是指下一个工作日结算,以周五举例,周五的交易在周一进行结算(周六日也是在周一进行结算)。D+1是指下一个自然日结算,还是以周五举例,周五的交易资金将在周六进行结算。具体的结算周期,根据公司政策进行拟定。

(4)交易结算最后还是要调用记账接口,将账户余额资金从待结算账户划拨至可结算账户。门店可使用可结算的账户余额进行提现操作或用于支付货款。

小庄
分享到朋友圈
收藏
收藏
评分

综合评分:

我的评分
Xinstall 15天会员特权
Xinstall是专业的数据分析服务商,帮企业追踪渠道安装来源、裂变拉新统计、广告流量指导等,广泛应用于广告效果统计、APP地推与CPS/CPA归属统计等方面。
20羽毛
立即兑换
一书一课30天会员体验卡
领30天VIP会员,110+门职场大课,250+本精读好书免费学!助你提升职场力!
20羽毛
立即兑换
顺丰同城急送全国通用20元优惠券
顺丰同城急送是顺丰推出的平均1小时送全城的即时快送服务,专业安全,准时送达!
30羽毛
立即兑换
小庄
小庄
发表文章10348
确认要消耗 羽毛购买
互联网支付平台主要由什么构成(解读新零售电商支付平台)吗?
考虑一下
很遗憾,羽毛不足
我知道了

我们致力于提供一个高质量内容的交流平台。为落实国家互联网信息办公室“依法管网、依法办网、依法上网”的要求,为完善跟帖评论自律管理,为了保护用户创造的内容、维护开放、真实、专业的平台氛围,我们团队将依据本公约中的条款对注册用户和发布在本平台的内容进行管理。平台鼓励用户创作、发布优质内容,同时也将采取必要措施管理违法、侵权或有其他不良影响的网络信息。


一、根据《网络信息内容生态治理规定》《中华人民共和国未成年人保护法》等法律法规,对以下违法、不良信息或存在危害的行为进行处理。
1. 违反法律法规的信息,主要表现为:
    1)反对宪法所确定的基本原则;
    2)危害国家安全,泄露国家秘密,颠覆国家政权,破坏国家统一,损害国家荣誉和利益;
    3)侮辱、滥用英烈形象,歪曲、丑化、亵渎、否定英雄烈士事迹和精神,以侮辱、诽谤或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名誉、荣誉;
    4)宣扬恐怖主义、极端主义或者煽动实施恐怖活动、极端主义活动;
    5)煽动民族仇恨、民族歧视,破坏民族团结;
    6)破坏国家宗教政策,宣扬邪教和封建迷信;
    7)散布谣言,扰乱社会秩序,破坏社会稳定;
    8)宣扬淫秽、色情、赌博、暴力、凶杀、恐怖或者教唆犯罪;
    9)煽动非法集会、结社、游行、示威、聚众扰乱社会秩序;
    10)侮辱或者诽谤他人,侵害他人名誉、隐私和其他合法权益;
    11)通过网络以文字、图片、音视频等形式,对未成年人实施侮辱、诽谤、威胁或者恶意损害未成年人形象进行网络欺凌的;
    12)危害未成年人身心健康的;
    13)含有法律、行政法规禁止的其他内容;


2. 不友善:不尊重用户及其所贡献内容的信息或行为。主要表现为:
    1)轻蔑:贬低、轻视他人及其劳动成果;
    2)诽谤:捏造、散布虚假事实,损害他人名誉;
    3)嘲讽:以比喻、夸张、侮辱性的手法对他人或其行为进行揭露或描述,以此来激怒他人;
    4)挑衅:以不友好的方式激怒他人,意图使对方对自己的言论作出回应,蓄意制造事端;
    5)羞辱:贬低他人的能力、行为、生理或身份特征,让对方难堪;
    6)谩骂:以不文明的语言对他人进行负面评价;
    7)歧视:煽动人群歧视、地域歧视等,针对他人的民族、种族、宗教、性取向、性别、年龄、地域、生理特征等身份或者归类的攻击;
    8)威胁:许诺以不良的后果来迫使他人服从自己的意志;


3. 发布垃圾广告信息:以推广曝光为目的,发布影响用户体验、扰乱本网站秩序的内容,或进行相关行为。主要表现为:
    1)多次发布包含售卖产品、提供服务、宣传推广内容的垃圾广告。包括但不限于以下几种形式:
    2)单个帐号多次发布包含垃圾广告的内容;
    3)多个广告帐号互相配合发布、传播包含垃圾广告的内容;
    4)多次发布包含欺骗性外链的内容,如未注明的淘宝客链接、跳转网站等,诱骗用户点击链接
    5)发布大量包含推广链接、产品、品牌等内容获取搜索引擎中的不正当曝光;
    6)购买或出售帐号之间虚假地互动,发布干扰网站秩序的推广内容及相关交易。
    7)发布包含欺骗性的恶意营销内容,如通过伪造经历、冒充他人等方式进行恶意营销;
    8)使用特殊符号、图片等方式规避垃圾广告内容审核的广告内容。


4. 色情低俗信息,主要表现为:
    1)包含自己或他人性经验的细节描述或露骨的感受描述;
    2)涉及色情段子、两性笑话的低俗内容;
    3)配图、头图中包含庸俗或挑逗性图片的内容;
    4)带有性暗示、性挑逗等易使人产生性联想;
    5)展现血腥、惊悚、残忍等致人身心不适;
    6)炒作绯闻、丑闻、劣迹等;
    7)宣扬低俗、庸俗、媚俗内容。


5. 不实信息,主要表现为:
    1)可能存在事实性错误或者造谣等内容;
    2)存在事实夸大、伪造虚假经历等误导他人的内容;
    3)伪造身份、冒充他人,通过头像、用户名等个人信息暗示自己具有特定身份,或与特定机构或个人存在关联。


6. 传播封建迷信,主要表现为:
    1)找人算命、测字、占卜、解梦、化解厄运、使用迷信方式治病;
    2)求推荐算命看相大师;
    3)针对具体风水等问题进行求助或咨询;
    4)问自己或他人的八字、六爻、星盘、手相、面相、五行缺失,包括通过占卜方法问婚姻、前程、运势,东西宠物丢了能不能找回、取名改名等;


7. 文章标题党,主要表现为:
    1)以各种夸张、猎奇、不合常理的表现手法等行为来诱导用户;
    2)内容与标题之间存在严重不实或者原意扭曲;
    3)使用夸张标题,内容与标题严重不符的。


8.「饭圈」乱象行为,主要表现为:
    1)诱导未成年人应援集资、高额消费、投票打榜
    2)粉丝互撕谩骂、拉踩引战、造谣攻击、人肉搜索、侵犯隐私
    3)鼓动「饭圈」粉丝攀比炫富、奢靡享乐等行为
    4)以号召粉丝、雇用网络水军、「养号」形式刷量控评等行为
    5)通过「蹭热点」、制造话题等形式干扰舆论,影响传播秩序


9. 其他危害行为或内容,主要表现为:
    1)可能引发未成年人模仿不安全行为和违反社会公德行为、诱导未成年人不良嗜好影响未成年人身心健康的;
    2)不当评述自然灾害、重大事故等灾难的;
    3)美化、粉饰侵略战争行为的;
    4)法律、行政法规禁止,或可能对网络生态造成不良影响的其他内容。


二、违规处罚
本网站通过主动发现和接受用户举报两种方式收集违规行为信息。所有有意的降低内容质量、伤害平台氛围及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行为都是不能容忍的。
当一个用户发布违规内容时,本网站将依据相关用户违规情节严重程度,对帐号进行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停账号的处罚。当涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通过作弊手段注册、使用帐号,或者滥用多个帐号发布违规内容时,本网站将加重处罚。


三、申诉
随着平台管理经验的不断丰富,本网站出于维护本网站氛围和秩序的目的,将不断完善本公约。
如果本网站用户对本网站基于本公约规定做出的处理有异议,可以通过「建议反馈」功能向本网站进行反馈。
(规则的最终解释权归属本网站所有)

我知道了
恭喜你~答对了
+5羽毛
下一次认真读哦
成功推荐给其他人
+ 10羽毛
评论成功且进入审核!审核通过后,您将获得10羽毛的奖励。分享本文章给好友阅读最高再得15羽毛~
(羽毛可至 "羽毛精选" 兑换礼品)
好友微信扫一扫
复制链接