APP推广合作
联系“鸟哥笔记小乔”
花呗今年不用还了?
2023-11-06 11:42:31

来源|呱说产品

最近,蚂蚁花呗为了配合双十一活动,推出了一个延期还款的功能。

“淘宝天猫交易可以明年还啦。开启后,从10月31日到11月11日的淘宝天猫交易,可延期至2024年1月账单再还,没有任何额外费用。”

花呗今年不用还了?

这个设计本质上是一种权益设计。

权益设计可以让用户获得产品或服务的优惠、折扣或赠品等福利,以提高购买的性价比和满意度。

和通常大家见到的免息券,折扣券不同,在金融领域,推出延期还款也算一种特殊的权益。 

这对消费者有什么好处?里面有什么陷进吗?是不是又一次镰刀行为? 

为了教会大家理性吃瓜,带着各位了解花呗的还款设计。

一.花呗有三种还款方式

  1. 足额还款:与信用卡类似,花呗也有免息期,一般是30天-40天,具体以客户账单显示为准。

    如果本月消费的金额在下个月的还款日之前按时足额还款,是不收利息等费用的。比如张三本月消费了1000元,在下个月的还款日之前全额还清,则不需要支付任何额外的利息或费用。

  2. 账单分期还款:为了减轻当期还款压力,花呗还有分期功能,不过需要支付手续费。花呗的分期有两种情况,一种是花呗分期付款,一种是花呗账单分期。

    花呗分期付款是指付款时直接选择花呗分期,出账后需要按期还款;

    花呗账单分期是指消费后进入我的账单页面,进行账单分期操作。用户需要在每月出账日到还款日自动扣款前,对当月已出账单进行账单分期操作。

  3. 最低还款:如果手头确实比较紧张,无法按时足额还款,也可以选择最低还款。

    花呗如果选择按照最低还款,未还清全额,那么剩余未还款本金从到期还款日次日开始计算循环利息,并记入下月账单。

    举例来说,如果张三本月消费了1000元,选择最低还款100元,则剩余未还款的900元将从到期还款日次日开始计算利息。

二.利息怎么收

当张三购买了一个商品,第一次自动面对的是足额还款,如果张三一个月消费了N笔商品,那么此账单会合并成一个账单。 

如张三在11月1日购买了商品A(100元),在11月2日购买了商品B(200元),在11月11日购买了商品C(300元)。

 账单日是12月1日,张三需要在账单日之前足额还清这三个商品的总共600元的账单。

确认一下,这时候张三还款是需要还600元,不需要还款利息的。 

虽然张三名义上不需要支付利息,实际上他的利息是花呗内部通过营销费之类的免息机制帮张三减免了利息。

这里的计息利率是基准利率或者花呗的资金成本,张三三次购物,到账单日的时间不同,本金也不同,所以这三笔的利息也不同。到了账单日,这三笔利息合计假如是N。

来看还款资金流。

张三账单日还款

借 张三归还本金 600

借 营销费减免 利息 N

贷 张三还款总额 600+N.

如果到了12月1日,张三没有还款,或者足额还款,那么就会账单变成逾期状态,此时如果还款

张三账单日逾期m天

借:张三归还本金和罚息 600+600*0.05%*M (日利率万分之五)

借:营销减免 利息 N

贷:张三还款总额 600+N+600*0.05%*M

如果张三此时资金有压力,那么其实他可以账单分期或者最低还款。

选择账单分期花呗根据剩余未还本金,重新生成3.6.9.12期的等本等息账单,这些账单张三需要正常还本付息。 

选择最低还款金额,剩余本金在下个账单日归还,并且按日计息。

三.总结这瓜吃下来,真相也出来了。

花呗的弹窗文案是说双十一使用的花呗,可以在2024年1月再还。

这说明是第一种账单日还款,原来30天左右的账单免息期,变成了60天左右的账单免息期。

免息期间用户不用支付利息,这点很确认没有什么套路。 

但是买的越多,未来需要还款的金额越多,越多人会选择账单分期和最低还款的方式还款。

这样即促进了阿里的gmv,又提升了花呗的贷款金额和未来实收利息,一举三得。

站在消费者角度,如果双十一有购物清单,那么用花呗也实惠,但是我不会因为免息期变长,而买一些不需要的东西,功能本身没有问题。

有问题的是控制不住的人性,理性消费吧。

呱说产品
分享到朋友圈
收藏
收藏
评分

综合评分:

我的评分
Xinstall 15天会员特权
Xinstall是专业的数据分析服务商,帮企业追踪渠道安装来源、裂变拉新统计、广告流量指导等,广泛应用于广告效果统计、APP地推与CPS/CPA归属统计等方面。
20羽毛
立即兑换
一书一课30天会员体验卡
领30天VIP会员,110+门职场大课,250+本精读好书免费学!助你提升职场力!
20羽毛
立即兑换
顺丰同城急送全国通用20元优惠券
顺丰同城急送是顺丰推出的平均1小时送全城的即时快送服务,专业安全,准时送达!
30羽毛
立即兑换
呱说产品
呱说产品
发表文章62
在这里遇见,产品经理的另一方世界
确认要消耗 羽毛购买
花呗今年不用还了?吗?
考虑一下
很遗憾,羽毛不足
我知道了

我们致力于提供一个高质量内容的交流平台。为落实国家互联网信息办公室“依法管网、依法办网、依法上网”的要求,为完善跟帖评论自律管理,为了保护用户创造的内容、维护开放、真实、专业的平台氛围,我们团队将依据本公约中的条款对注册用户和发布在本平台的内容进行管理。平台鼓励用户创作、发布优质内容,同时也将采取必要措施管理违法、侵权或有其他不良影响的网络信息。


一、根据《网络信息内容生态治理规定》《中华人民共和国未成年人保护法》等法律法规,对以下违法、不良信息或存在危害的行为进行处理。
1. 违反法律法规的信息,主要表现为:
    1)反对宪法所确定的基本原则;
    2)危害国家安全,泄露国家秘密,颠覆国家政权,破坏国家统一,损害国家荣誉和利益;
    3)侮辱、滥用英烈形象,歪曲、丑化、亵渎、否定英雄烈士事迹和精神,以侮辱、诽谤或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名誉、荣誉;
    4)宣扬恐怖主义、极端主义或者煽动实施恐怖活动、极端主义活动;
    5)煽动民族仇恨、民族歧视,破坏民族团结;
    6)破坏国家宗教政策,宣扬邪教和封建迷信;
    7)散布谣言,扰乱社会秩序,破坏社会稳定;
    8)宣扬淫秽、色情、赌博、暴力、凶杀、恐怖或者教唆犯罪;
    9)煽动非法集会、结社、游行、示威、聚众扰乱社会秩序;
    10)侮辱或者诽谤他人,侵害他人名誉、隐私和其他合法权益;
    11)通过网络以文字、图片、音视频等形式,对未成年人实施侮辱、诽谤、威胁或者恶意损害未成年人形象进行网络欺凌的;
    12)危害未成年人身心健康的;
    13)含有法律、行政法规禁止的其他内容;


2. 不友善:不尊重用户及其所贡献内容的信息或行为。主要表现为:
    1)轻蔑:贬低、轻视他人及其劳动成果;
    2)诽谤:捏造、散布虚假事实,损害他人名誉;
    3)嘲讽:以比喻、夸张、侮辱性的手法对他人或其行为进行揭露或描述,以此来激怒他人;
    4)挑衅:以不友好的方式激怒他人,意图使对方对自己的言论作出回应,蓄意制造事端;
    5)羞辱:贬低他人的能力、行为、生理或身份特征,让对方难堪;
    6)谩骂:以不文明的语言对他人进行负面评价;
    7)歧视:煽动人群歧视、地域歧视等,针对他人的民族、种族、宗教、性取向、性别、年龄、地域、生理特征等身份或者归类的攻击;
    8)威胁:许诺以不良的后果来迫使他人服从自己的意志;


3. 发布垃圾广告信息:以推广曝光为目的,发布影响用户体验、扰乱本网站秩序的内容,或进行相关行为。主要表现为:
    1)多次发布包含售卖产品、提供服务、宣传推广内容的垃圾广告。包括但不限于以下几种形式:
    2)单个帐号多次发布包含垃圾广告的内容;
    3)多个广告帐号互相配合发布、传播包含垃圾广告的内容;
    4)多次发布包含欺骗性外链的内容,如未注明的淘宝客链接、跳转网站等,诱骗用户点击链接
    5)发布大量包含推广链接、产品、品牌等内容获取搜索引擎中的不正当曝光;
    6)购买或出售帐号之间虚假地互动,发布干扰网站秩序的推广内容及相关交易。
    7)发布包含欺骗性的恶意营销内容,如通过伪造经历、冒充他人等方式进行恶意营销;
    8)使用特殊符号、图片等方式规避垃圾广告内容审核的广告内容。


4. 色情低俗信息,主要表现为:
    1)包含自己或他人性经验的细节描述或露骨的感受描述;
    2)涉及色情段子、两性笑话的低俗内容;
    3)配图、头图中包含庸俗或挑逗性图片的内容;
    4)带有性暗示、性挑逗等易使人产生性联想;
    5)展现血腥、惊悚、残忍等致人身心不适;
    6)炒作绯闻、丑闻、劣迹等;
    7)宣扬低俗、庸俗、媚俗内容。


5. 不实信息,主要表现为:
    1)可能存在事实性错误或者造谣等内容;
    2)存在事实夸大、伪造虚假经历等误导他人的内容;
    3)伪造身份、冒充他人,通过头像、用户名等个人信息暗示自己具有特定身份,或与特定机构或个人存在关联。


6. 传播封建迷信,主要表现为:
    1)找人算命、测字、占卜、解梦、化解厄运、使用迷信方式治病;
    2)求推荐算命看相大师;
    3)针对具体风水等问题进行求助或咨询;
    4)问自己或他人的八字、六爻、星盘、手相、面相、五行缺失,包括通过占卜方法问婚姻、前程、运势,东西宠物丢了能不能找回、取名改名等;


7. 文章标题党,主要表现为:
    1)以各种夸张、猎奇、不合常理的表现手法等行为来诱导用户;
    2)内容与标题之间存在严重不实或者原意扭曲;
    3)使用夸张标题,内容与标题严重不符的。


8.「饭圈」乱象行为,主要表现为:
    1)诱导未成年人应援集资、高额消费、投票打榜
    2)粉丝互撕谩骂、拉踩引战、造谣攻击、人肉搜索、侵犯隐私
    3)鼓动「饭圈」粉丝攀比炫富、奢靡享乐等行为
    4)以号召粉丝、雇用网络水军、「养号」形式刷量控评等行为
    5)通过「蹭热点」、制造话题等形式干扰舆论,影响传播秩序


9. 其他危害行为或内容,主要表现为:
    1)可能引发未成年人模仿不安全行为和违反社会公德行为、诱导未成年人不良嗜好影响未成年人身心健康的;
    2)不当评述自然灾害、重大事故等灾难的;
    3)美化、粉饰侵略战争行为的;
    4)法律、行政法规禁止,或可能对网络生态造成不良影响的其他内容。


二、违规处罚
本网站通过主动发现和接受用户举报两种方式收集违规行为信息。所有有意的降低内容质量、伤害平台氛围及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行为都是不能容忍的。
当一个用户发布违规内容时,本网站将依据相关用户违规情节严重程度,对帐号进行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停账号的处罚。当涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通过作弊手段注册、使用帐号,或者滥用多个帐号发布违规内容时,本网站将加重处罚。


三、申诉
随着平台管理经验的不断丰富,本网站出于维护本网站氛围和秩序的目的,将不断完善本公约。
如果本网站用户对本网站基于本公约规定做出的处理有异议,可以通过「建议反馈」功能向本网站进行反馈。
(规则的最终解释权归属本网站所有)

我知道了
恭喜你~答对了
+5羽毛
下一次认真读哦
成功推荐给其他人
+ 10羽毛
评论成功且进入审核!审核通过后,您将获得10羽毛的奖励。分享本文章给好友阅读最高再得15羽毛~
(羽毛可至 "羽毛精选" 兑换礼品)
好友微信扫一扫
复制链接