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2022年12月30日,中国银保监会发布了《银行保险机构消费者权益保护管理办法》(以下简称《办法》),自2023年3月1日起施行。《办法》共八章五十七条,明确指出银行保险机构应当建立健全消费者权益保护体制机制,将消费者权益保护要求贯穿业务流程各环节,要求维护公平公正的金融市场环境,切实保护银行业保险业消费者合法权益。
金融消费者权益具体有哪些?银行保险机构不能踩的“红线”是什么?今年“3·15”,苏银理财为您送上消保“小贴士”。
【知情权】
披露信息易懂且准确
严禁第三方冒名销售
银行保险机构不得进行欺诈、隐瞒或者误导性的宣传,不得作夸大产品收益或者服务权益、掩饰产品风险等虚假或者引人误解的宣传。不得允许第三方合作机构在营业网点或者自营网络平台以银行保险机构的名义向消费者推介或者销售产品和服务。
【自主选择权】
强制搭售不可为
收费服务应正当
银行保险机构销售产品或者提供服务的过程中,不得强制捆绑、强制搭售产品或者服务;不得未经消费者同意,单方为消费者开通收费服务;不得利用业务便利,强制指定第三方合作机构为消费者提供收费服务。
【公平交易权】
公平合理定价
严禁变相收费
银行保险机构在提供相同产品和服务时,不得对具有同等交易条件或者风险状况的消费者实行不公平定价;不得在协议约定的产品和服务收费外,以向第三方支付咨询费、佣金等名义变相向消费者额外收费。
【财产安全权】
严禁挪用占用资金
资质审核审慎尽责
银行保险机构应当严格区分自身资产与消费者资产,不得挪用、占用消费者资金。银行保险机构应当严格区分公募和私募资产管理产品,严格审核投资者资质,不得组织、诱导多个消费者采取归集资金的方式满足购买私募资产管理产品的条件。
【依法求偿权】
不得拖延理赔
不得无理拒赔
保险公司不得在保险事故发生后以不同于核保时的标准重新对保险标的或者被保险人的有关情况进行审核。保险公司收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当依照法律法规和合同约定及时作出处理,不得拖延理赔、无理拒赔。
【受教育权】
知识普及不可充满营销味
教育宣传应当长效多元化
金融知识教育宣传应当坚持公益性,不得以营销、推介行为替代金融知识普及与消费者教育。银行保险机构应当建立多元化金融知识教育宣传渠道,在官方网站、移动互联网应用程序、营业场所设立公益性金融知识普及和教育专区。
【受尊重权】
金融服务便民化
非法催收不可取
银行保险机构应当尊重消费者的人格尊严和民族风俗习惯,尊重老年人使用习惯,更好满足残障人士日常金融服务需求。银行保险机构自行或者委托外部机构催收过程中不得采用不正当手段实施催收。
【信息安全权】
跟“默认同意”选项说再见
为个人信息安全固防线
银行保险机构通过线上渠道使用格式条款获取个人信息授权的,不得设置默认同意的选项。银行保险机构应当加强从业人员行为管理,禁止违规查询、下载、复制、存储、篡改消费者个人信息。
校对 李海慧
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5)羞辱:贬低他人的能力、行为、生理或身份特征,让对方难堪;
6)谩骂:以不文明的语言对他人进行负面评价;
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3)伪造身份、冒充他人,通过头像、用户名等个人信息暗示自己具有特定身份,或与特定机构或个人存在关联。
6. 传播封建迷信,主要表现为:
1)找人算命、测字、占卜、解梦、化解厄运、使用迷信方式治病;
2)求推荐算命看相大师;
3)针对具体风水等问题进行求助或咨询;
4)问自己或他人的八字、六爻、星盘、手相、面相、五行缺失,包括通过占卜方法问婚姻、前程、运势,东西宠物丢了能不能找回、取名改名等;
7. 文章标题党,主要表现为:
1)以各种夸张、猎奇、不合常理的表现手法等行为来诱导用户;
2)内容与标题之间存在严重不实或者原意扭曲;
3)使用夸张标题,内容与标题严重不符的。
8.「饭圈」乱象行为,主要表现为:
1)诱导未成年人应援集资、高额消费、投票打榜
2)粉丝互撕谩骂、拉踩引战、造谣攻击、人肉搜索、侵犯隐私
3)鼓动「饭圈」粉丝攀比炫富、奢靡享乐等行为
4)以号召粉丝、雇用网络水军、「养号」形式刷量控评等行为
5)通过「蹭热点」、制造话题等形式干扰舆论,影响传播秩序
9. 其他危害行为或内容,主要表现为:
1)可能引发未成年人模仿不安全行为和违反社会公德行为、诱导未成年人不良嗜好影响未成年人身心健康的;
2)不当评述自然灾害、重大事故等灾难的;
3)美化、粉饰侵略战争行为的;
4)法律、行政法规禁止,或可能对网络生态造成不良影响的其他内容。
二、违规处罚
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