2020年第二季度,国内疫情防控形势持续向好,复工复产加快推进,经济明显回暖,第二季度GDP同比增长3.2%。6月,社会消费品零售总额33526亿元,同比下降1.8%,降幅比上月收窄1.0个百分点,国内消费逐步复苏。
零售银行业务与个人生活息息相关,随着国内经济及消费复苏加快,个人客户支付、信用卡、消费贷款等需求回升;同时,手机银行APP不断加强功能优化及版本迭代,专属服务、智能理财、便民服务等功能继续扩容,并推出了多样化的分客群及市场热点活动,多因素共同带动手机银行活跃用户稳步上升。易观千帆数据显示,2020年6月,手机银行服务应用行业活跃用户规模为33372.1万户,环比增长3.8%。
从具体APP应用来看,工商银行推出手机银行美好家园版,加强县域客户金融服务;建设银行手机银行新增个人信用报告查询功能,并且加强信用卡风险管理,新增信用卡永久信用额度调降、取消临时额度功能;光大银行手机银行7.0版上线,推出“光大服务+”及财富体检等功能;中信银行手机银行财富模块新增“私行专区”,提供私行专享产品及服务;江苏银行手机银行上线社保查询功能;华夏银行手机银行新增医保电子凭证功能,可线上激活使用。可见,6月,各行手机银行功能创新主要集中于专属版本或专区,以及个人信用报告查询、社保查询、医保电子凭证等便民服务,满足客户差异化金融需求的同时,不断丰富便民服务场景,进而促进活跃用户增长。工商银行手机银行:上线美好家园版,为县域客户提供专属服务为了提升县域移动金融服务水平,响应监管层“引导大银行服务中心下沉”、“加大普惠金融服务力度”等要求,工商银行针对县域城镇居民、农民、小微企业主,上线手机银行美好家园版,具有“轻注册、覆盖广、普惠强”等特点。美好家园版手机银行推出了“一键注册”服务,客户可通过手机银行扫描二维码实现“线上填单,线下领卡”,即扫码完成个人信息录入后,到线下网点领卡,提升便捷性,压缩线下办理时间。同时,为县域客户提供“惠民、惠商、惠农”三大类专属服务,包括幸福存款、幸福理财等惠民服务,“一键贷”智能贷款、小微e贷等惠商服务,农产品价格指数、农技课堂、扶贫专区等惠农服务,切实满足县域用户金融及农业信息增值服务需求。截至2019年末,我国银行网点总量22万个,但是除农行、邮储银行及农村金融机构外,其他银行县域网点覆盖普遍不足。借助手机银行APP,可以解决县域网点覆盖率低所造成的获取金融服务难、成本高、耗时长等问题。另外,根据第六次全国人口普查数据,我国县域人口达8亿人。因此,手机银行服务及用户下沉既是对监管政策的响应,也符合银行自身发展需要,有利于银行获取县域市场流量。今年以来,工行主动适应疫情带来的线上化、数字化、智能化服务需求,加强手机银行“非接触式服务”,并持续专注精细化运营,为不同用户群体提供专属服务,提升手机银行服务使用率,6月活跃用户规模为7171.7万户。光大银行手机银行:新版本、营销活动及直销银行入口合并促进活跃用户增长光大手机银行是光大集团生态体系建设的战略抓手和支点之一,6月推出的手机银行7.0上线“光大服务+”专区,与证券、保险等形成发展合力,提升光大集团服务能力。同时,手机银行“财富体检”向客户提供“资产检视+资产配置”服务,助力客户了解财富和风险状况,从而有针对性地调整资产配置比例;光大直播平台提供理财、基金投资、营销活动、分行特色等视频内容,满足用户多样化资讯获取需求。活动运营方面,光大手机银行针对不同客群开展达标有礼活动,如针对纯手机号注册客户开展赠送阳光值活动;针对借记卡客户推出“查询明细领取直减券”、绑卡有礼及支付有礼活动;针对信用卡客户开展“查询账单领优惠券”活动;针对纯浏览及电子账户客户开展“阳光花园签到领取直减券”活动;同时,持续推出“超值星期五”活动,客户登录后可参与抽奖赢取抵扣券,在生活频道外卖、滴滴代驾、景点门票、酒店预订、娱乐票务、视频充值等13个场景支付抵扣使用。另外,光大直销银行—阳光银行APP的产品及服务全部迁移至光大手机银行APP,两大APP进行合并,用户逐步向光大手机银行迁移。功能创新、APP入口统一、营销活动刺激等共同促进光大手机银行活跃用户增长。零售银行APP经营时代,深入客户分层打造差异化的服务及体验路径传统零售银行时代,银行主要通过线下网点、客户经理触达客户,服务长尾客户的成本较高,普遍通过资产规模分层为高端客户提供差异化服务,以提高高端客户的价值贡献。零售银行APP经营时代,得益于金融科技及场景金融的发展,银行服务长尾客户的效益明显提升,也有利于稳固高端客户根基。因此,除了根据客户资产规模分层外,银行还可以按照客户的年龄、场景偏好、行为习惯、地域等多维度进一步细分客户,配合精细化运营,针对不同用户群体提供差异化的服务及体验路径。如工行手机银行针对老人、学生、县域用户推出专属版本,并为军人、小微企业主打造服务专区,是银行开展客户分层服务、打造极致体验所做的有益尝试。银行APP作为零售银行线上服务的核心,合理的进行用户分层,洞察不同群体需求,进而提供差异化及个性化的服务,可以提升银行APP的覆盖率及使用率。勾搭后台小编,申请内容转载、采访,请添加微信号:ygfxmkt转载须知:未经易观分析授权,严禁转载、引用或以任何方式使用易观分析发布的任何内容。经授权后的任何媒体、网站或者个人使用时应原文引用并注明来源,且分析观点以易观分析官方发布的内容为准,不得进行任何形式的删减、增添、拼接、演绎、歪曲等。因不当使用而引发的争议,易观分析不承担因此产生的任何责任,并保留向相关责任主体进行责任追究的权利。 戳“阅读原文”,即刻体验易观千帆
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