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基金运营费用包括什么(解读基金费用有哪些项目)
2022-08-03 09:03:39

人们在投资基金的过程中,除了自己所投资的金额以外,产生的收费类型主要有的两种:

基金运营费用包括什么(解读基金费用有哪些项目)一、基金销售费用

1、认购费和申购费

这两者类似,都是指向基金管理人购买基金单位时,所支付的手续费。因为发生阶段不同而区分如下:

认购费是投资人在基金发行募集期内购买所支付的手续费。

申购费就是当你购买基金时收取的费用,一般是一次性收取,在实际购买时,都有折扣。

计算公式如下:

基金认购(申购)费用的计算公式:净申购金额=申购金额/ (1+申购费率); 申购费用=申购金额-净申购金额

基金认购(申购)可获份额的计算公式:申购份额=净申购金额/申购当日基金份额净值

基金赎回费用计算公式:赎回费用=(赎回份额×净值)×赎回费率

基金赎回后可得到的金额计算公式:赎回金额=(赎回份额×净值)-赎回费用

2、赎回费

定义:赎回费与认购费/申购费相反,是投资者向基金管理人卖出基金单位时所支付的手续费。

赎回金额的计算方法如下:

赎回总金额=赎回份额×T日基金份额净值

赎回费用=赎回总金额×赎回费率

赎回金额=赎回总金额-赎回费用

3、销售服务费

定义:指基金管理人从基金财产中计提的一定比例费用,主要用于支付销售机构佣金、基金的营销费用以及基金份额持有人服务费等。

公式:销售服务费=前日基金资产净值×销售费率/当年天数

费率:销售费率通常在0.6%左右,不得高于3%

二、基金运作费用

1、管理费

定义:基金管理人为管理和操作基金而收取的报酬。

费率:年管理费占资产净值的比例——货币市场基金为0.33%,债券基金通常为0.65%左右,股票基金则通常在1%~1.6%之间。

2、托管费

定义:基金托管人为基金提供服务而向基金收取的费用,比如银行为保管、处置基金信托财产而提取的费用。

费率:年托管费在基金资产净值的0.25%左右。

3、运作费

定义:包括支付注册会计师费、律师费、召开年会费用、中期和年度报告的印刷制作费以及买卖有价证券的手续费等。

费率:年运作费占资产净值的比率较小。一般不计或者不披露。

除此以外,基金还有两种不同的收费方式:

1、后端收费方式

指投资人在认购或申购基金份额时,不需支付认购或申购费用,而在赎回基金份额时,才支付认购或申购费用的一种收费方式。

2、前端收费方式

指投资人在认购或申购基金份额时,就需支付有关认购或申购费用的一种收费方式。

那么,前端收费和后端收费,到底选择哪个?

如果你购买的是后端收费的基金,那么在你卖出基金的时候,除了必须支付赎回费以外,还必须支付申购费。不过后端收费的费率会随着你持有基金时间的增长而递减,比如有些支持后端收费的基金会规定,如果你持有基金超过1年后再赎回,后端收费可以完全免除。

所以,如果打算长期持有基金的话,当然后端收费更加合适,一来减少费用的支出,二来还可以在申购时比前端收费获得更多的份额。不过遗憾的是,目前很多基金只能默认前端收费。

基金投资如何省钱

(1)尽量选择后端收费模式,利用时间价值节约手续费

一般基金产品均有后端收费的时间性规定。只要投资者持有一定的时间,将会分享手续费方面的优惠。持有基金产品的时间越长,享受的优惠越大,直到手续费为零。因此,对于长期投资者来讲,后端收费模式是应当考虑的。

(2)巧用基金转换业务

目前很多基金公司都推出了开放式基金相互转换业务,而且对转换费用给予优惠。在市场震荡时期,将高风险的股票型基金转换成低风险的债券型或货币型基金,不仅能规避市场风险,而且能节省费用。

(3)投资货币市场基金

货币市场基金认购费、申购费、赎回费都为零,资金进出非常方便,既降低了投资成本,又保证了流动性,所以,这也是一个不错的选择。

(4)认购基金比申购基金划算

同一基金在发行时认购和出封闭期之后申购,其费率是不一样的。认购费率一般为1%左右,申购费率则在1%—1.5%之间。

(5)网上购买基金可享受手续费折扣

现在各家银行都推出了“网上基金”业务,且银行对网上基金交易都有一定的优惠政策。

(6)团购买基金优惠大

据了解,目前国内出现了不少专门针对基金团购的网站,投资者办理网站指定银行的银联卡,开通“银联通”业务,再购买相关基金,就可享受一定的团购费率优惠。有些网站实行会员制,先申请成为会员再享受相应优惠。

小庄
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