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互联网金融产品有哪些(解读互联网金融产品的分类)
2022-06-20 10:42:00

互联网在在互联网时代下,传统金融机构和互联网企业利用互联网技术和信息通信技术,实现新型金融业务模式——互联网金融。近几年,互联网金融发展得如火如荼,市场中的互联网金融产品层出不穷。对于刚踏入金融领域的运营小白来说,可能还不太清楚它们的具体分类,下面大家就跟小编一起来了解一下吧。

目前我们常见的互联网金融产品可以分为以下几大类:

1. 第三方支付类:以支付宝、微信支付为代表;

2. P2P网络借贷类:典型代表有,陆金所、人人贷、宜人贷、拍拍贷等;

3. 投资理财类:我们经常使用的余额宝、京东金融等;

4. 网络众筹类:可以理解为大众筹资或群众筹资,是指以团购预购的形式,向互联网金融网友募集项目资金的模式。在淘宝和京东电商平台上都有众筹板块;

5. 虚拟货币类:指的是所有通过互联网技术直接从原理上改造金融的产品,典型的是比特币。

1、 第三方支付类

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,借助计算机通信和信息安全技术提供交易的支持平台,在银行与用户之间建立连接的电子支付模式。近几年第三方支付迅猛发展,已不仅仅局限于最初的互联网支付,而是成为线上线下全面覆盖,应用场景更为丰富的综合支付工具。如今,在我们日常生活的各个领域都能看到第三方支付的身影,人们也越来越习惯于使用第三方支付平台进行支付。

艾瑞咨询2017年中国第三方移动支付报告显示:2017年整体移动支付规模突破100万亿元,是毫无争议的世界第一大移动支付市场。其中,支付宝以60.94%的市场份额遥遥领先,微信支付为31.32%。数据直接反映出移动支付市场是的格局,呈现支付宝和微信支付两家独大的局面,用户习惯也已经完全养成,留给其他玩家的空间微乎其微。虽然还有狭窄的细分市场可以抢占流量,但市场格局几乎不存在大幅改变的可能。

数据来源:艾瑞咨询研究院

支付宝和微信支付依托于强大的用户体量优势,让小公司和小产品无法取得突破性的成果,这也是目前支付类产品被垄断的主要原因。因此,第三方移动支付平台未来的发展方向应集中在以下两个方面。

(1) 找准自身支付平台的定位,各大支付平台应提高支付安全性,强化其支付功能。同时,充分挖掘大数据的优势,创新商业模式,降低对背后支持平台的依赖,实现独立发展;

(2) 第三方移动支付平台和商业银行之间合作大于竞争,应加强与商业银行的合作,形成互利共赢的支付产业链条。

2、 P2P网络借贷

P2P网络借贷搭载互联网平台,将传统借贷行业发展到网络上,以收取一定利息为目的,向其他个人提供小额贷款的金融模式。它的本质是一种债权市场,通过第三方互联网平台进行资金借、贷双方的匹配,需要借贷的人群可以通过P2P平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群,帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度来分散风险,也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。在整个借贷过程中P2P网络借贷平台扮演的是一个中间人的角色,对借贷双方的信息沟通、资金流动起到牵线搭桥的作用。

从2013年起,P2P以其无抵押担保、撮合速度快、借款利率低的特点吸引各种类型的玩家加入,银行、消费金融公司、小贷公司、互联网公司纷纷扎进这片红海市场,各种模式也是层出不穷。这一年业内网贷平台过千家,呈现井喷式发展,打开任意一个APP应用商城搜索借贷APP都可以让你搜到眼花缭乱。

伴随P2P网络借贷快速增长,问题不断涌现,平台跑路现象层出不穷。截至2016年年底,能够检测到的P2P借贷平台共4,800家,正常运营仅有1,613家,仅占33.6%的比例,环比下降3.9%。2016年4月互金专项整治活动以来,新上线平台持续减少,问题平台数量维持高位。(数据来源:艾瑞咨询研究院)

造成P2P网络借贷平台形势一度混乱的原因是:一方面,国内整体征信体系缺乏有效监管;另一方面,互联网评估借款人的还款能力和还款意愿非常难,还要时刻防止虚假骗贷;再加上互联网对违约和逾期用户的催收更是鞭长莫及。

因此,P2P网络借贷要获得良好地发展,就必须具备较强的信息甄别能力,能够对个体商户或小微企业建立起良好的信用评价体系,为有意愿贷款者筛选出具有良好信用的借款者,从而减少P2P网络贷款的信用风险。

3、 投资理财

投资理财主要是指投资者通过合理安排资金,运用诸如:储蓄、债券、基金、股票、保险等投资理财工具对个人、家庭及企业资产进行管理和分配,以达到保值增值目的的行为。

随着金融科技的发展,财富管理行业也逐步进入崭新的时代,互联网理财产品应运而生。据了解,如今的理财APP已达上千种,BAT等巨头也各自推出理财软件,阿里的余额宝,腾讯的腾讯财富通,百度旗下的百度理财,甚至还有工商银行手机客户端品牌全新升级"融e行"等。

多样化的互联网理财产品进入大众视线,传统理财逐渐被互联网理财替代,互联网理财成为国民理财的主要途径。归其原因:一是因为理财观念渐渐普及大众,大众理财规模也越来越大;二是互联网理财高收益、低风险、方便快捷和高流动性等优点迎合大众理财需求;三是互联网理财体验更佳,信息获取成本大幅下降。

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6. 传播封建迷信,主要表现为:
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